Что делать инвестору при снижении ключевой ставки Центральным Банком?
На минувшей неделе ЦБ снова снизил ключевую ставку до рекордно низкого уровня в 4,25%
Ставки по депозитам продолжают снижение. Так куда можно надёжно вложить деньги в ближайшие месяцы, чтобы они не обесценились и приносили хорошую доходность?
Содержание
- Покупка высоконадёжных облигаций на ИИС.
- Покупка жилой недвижимости.
- Диверсификация валют ваших сбережений.
- Акции российских и зарубежных компаний.
- Составление сбалансированного портфеля по образу «вечного портфеля» Рея Далио.
1. Покупка высоконадёжных облигаций на ИИС.
При открытии индивидуального инвестиционного счёта типа А можно ежегодно получать налоговый вычет 13% и купонную доходность 4-7% по российским государственным или корпоративным облигациям крупнейших компаний. Доходность по облигациям может быть и выше, но риск по ним тогда тоже возрастает.
Если вы ещё не открыли ИИС, рекомендуем это сделать у вашего брокера или любого другого из ТОП-10 по размеру капитала.
Ответы на часто задаваемые вопросы про ИИС можно прочитать, например, в journal.tinkoff.
2. Покупка жилой недвижимости.
Доход от арендной недвижимости часто сравнивают с депозитом. При снижении доходности депозита вложения в недвижимость становятся более привлекательными. Дополнительную доходность могут принести вложения в Новостройки на ранних этапах строительства или покупка апартаментов под сдачу. Ставки по кредитам, в том числе по ипотеке, также снижаются, что делает более доступной покупку недвижимости.
Наша рекомендация: не брать ипотеку размером более 30-40% от стоимости жилья, чтобы не переплачивать большую сумму по процентным платежам. Для сравнения ставок по ипотеке можно воспользоваться сайтом banki.ru.
3. Диверсификация валют ваших сбережений.
Если вы держите сбережения в основном в рублях, то лучше часть их конвертировать в доллары и евро. Несмотря на то, что доходность валютных вкладов и облигаций всего 0-3%, наличие активов в других валютах поможет снизить риск ослабления курса рубля, которое происходит уже последние 30 лет. Ранее при курсе 67-70 руб. мы рекомендовали постепенно увеличивать долю валютных сбережений, этот совет актуален и при текущих курсах валют в долгосрочном периоде.
4. Акции российских и зарубежных компаний.
ФРС США и ЕЦБ с апреля 2020г. В рамках поддержки экономик напечатали несколько триллионов долларов и евро, которые частично направились на фондовые рынки и поддержали восстановление стоимости акций. Вложения в акции сами по себе являются более рискованными вложениями, но если каждый месяц докупать акции и биржевые фонды ETF «в долгую», то можно рассчитывать на доходность более 10% годовых в валюте. Как купить ETF, написано в этом посте.
5. Составление сбалансированного портфеля по образу «вечного портфеля» Рея Далио.
Можно подобрать ряд активов, чья динамика стоимости имеет обратную или низкую корреляцию, чтобы компенсировать рыночные просадки акций или сырьевых товаров.
Например, управляющая компания Р. Далио создала “Вечный портфель”, в котором предлагается 30% хранить в акциях, 40% в долгосрочных облигациях, 15% в среднесрочных облигациях, 7.5% в золоте, 7.5% в товарных активах. За последние 50 лет средняя доходность этого портфеля составила порядка 9%, а наихудший убыток такого портфеля составил менее -5% за год.
Для сравнения — наихудший убыток по индексу S&P500 за аналогичный период составил более -35%.
Оставьте заявку на сайте, чтобы получить помощь в выборе инструментов для инвестирования и достижения финансовой цели во время кризиса и получения надёжного и понятного плана инвестирования.
Подписывайтесь на канал в Телеграм, чтобы не пропустить следующую статью.