Артем Гудов

Как выбрать выгодную дебетовую карту?

Сегодня дебетовые карты использует большинство жителей России, поскольку они удобны, просты в обращении и позволяют осуществить большую часть банковских операций по оплате услуг. В этой статье описаны основные преимущества и недостатки дебетовых карт, даны рекомендации по их выбору, а также представлено сравнение наиболее выгодных карт
Что такое дебетовая карта
Дебетовая карта – банковская платежная карта для покупки клиентом товаров или оплаты услуг, а также для снятия наличных денег за счет денежных средств, находящихся на его текущем счете.

Дебетовую карту можно оформить в любом отделении выбранного банка или подать онлайн заявку через интернет. В заявлении обычно требуется указать номер паспорта, место регистрации, номер мобильного телефона и некоторые другие данные.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты можно подразделить на три группы:

  1. Обыкновенные. При снятии денег с дебетовой карты в банке, выпустившим карту, обычно отсутствует комиссия. Другой банк обычно берет за данную операцию комиссию 1-2%.
  2. С овердрафтом. Банк открывает владельцу ограниченный кредитный лимит, позволяющий потратить больше денег, чем на счете карты. Величину лимита банк устанавливает в зависимости от месячного дохода клиента.
  3. С функцией «cash back». Сash back — это возврат определенной части платежа обратно на карту, с которой он был произведен. Величина возврата может колебаться в пределах 1-3%, однако в некоторых случаях достигает до 30%.
Преимущества дебетовых карт: возможность снять наличные в любой момент, оплата покупки в магазине, пополнение счета или перевод денег на другую карту, платежи в режиме онлайн через интернет.

Недостатком можно считать лимит на сумму снятия наличных в день или месяц, однако данное ограничение может защитить держателя карты от злоумышленника в случае несанкционированного доступа к счету.

На что следует обратить внимание при выборе дебетовой карты

  • Надежность и репутация банка
  • Доходность карты
  • Порог неснижаемого остатка на счету
  • Статус карты («золотая», «платиновая» и др.)
  • Валюта карты
  • Необходимая сумма для открытия карты
  • Стоимость годового обслуживания
  • Уровень cash back
Сравнение выгодности дебетовых карт российских банков
Доходность дебетовых карт банков значительно зависит от макроэкономической ситуации: установленной Центральным банком ключевой ставки, темпа инфляции, состояния ликвидности банковской системы и других факторов. По данным на начало 4 кв. 2016 года можем отметить следующие рублевые карты с высокой доходностью:


Банк

Название карты

Процентная ставка

Cash back

Стоимость годового обслуживания

Прочие условия

1

Локо-Банк

Platinum

До 11%

0,5%

До 4 200 руб.

Неснижаемый остаток – 40 тысяч рублей

2

Русский ипотечный банк

Накопительная

До 9%

1%

600 руб.

Ежемесячная выплата процентов

3

Московский Индустриальный Банк

Юбилейная

До 8%

До 5% по категориям

1990 рублей

Расширенный интернет сервис

4

Альфа банк

Пакет Максимум+

До 8%

До 10% по акциям

36 000 руб.

Бесплатно при сумме на счете от 1-3 млн руб.

5

Русский стандарт

Platinum

До 8%

До 5%

До 10 000 руб.

Минимальная сумма на счету – 30 тысяч рублей

6

Уралсиб

Копилка

До 7,5%

0%

300 руб.

Минимальная сумма 300 тысяч рублей

7

МТС-банк

МТС Деньги

До 7,5%

0%

700 руб.

Лимит снятия наличных 50 тысяч рублей в день.

8

Тинькофф

Platinum

До 7%

1% от суммы покупок и 5% по категории

Бесплатно при остатке не менее 30 тыс. руб.

С суммы до 300 тысяч рублей или 10 тысяч долларов/евро

9

Хоум Кредит Банк

Хорошие новости

До 7%

0%

720 руб

Лимит снятия наличных 50 тысяч рублей в день

10

Бинбанк

Премиум

До 7%

До 7% на авиабилеты

До 15 000 руб.

Максимальная выдача наличных 100 тысяч рублей в день

11

Россельхозбанк

Пенсионная

До 7%

0%

200 руб.

Максимальная выдача наличных 150 тысяч рублей в день

12

Открытие

Премиум

До 6,5%

До 5-10%

До 24 000

Бесплатна при минимальном остатке на карте 300-600 тысяч рублей,

13

Кредит Европа Банк

Расчетная

До 5,5%

До 5%

500 руб.

Комиссия 0,5% за снятие наличных суммой более 5 тысяч рублей

14

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Золотая дебетовая

До 5,5%

20% в кинотеатры

2500 рублей

Условия только в период акции

15

Райффайзенбанк

Дебетовая платежная

До 5%

5% на АЗС и кафе

750 рублей

Максимальный размер cash back — 30 тысяч рублей в месяц



Источники данных: информация с сайтов банков, указанных в таблице. Поскольку условия по доходным депозитным картам часто обновляются, советуем уточнять актуальную информацию на сайтах банков.
Дополнительные рекомендации
После принятия решения о выборе дебетовой карты:

  • узнайте, участвует ли данный банк в системе страхования вкладов (АСВ);
  • определитесь с типом карты: Visa, MasterCard, МИР и ее возможностями – Classic, Gold, Platinum и др.;
  • проверьте, есть ли у карты чип и технология платежей pay pass;
  • проверьте наличие технологии 3D Secure для подтверждения и совершения онлайн-платежей;
  • внимательно изучите договор, прежде чем его подписывать, сохраните его копию/электронную версию;
  • в случае потери/кражи кредитной карты немедленно обратитесь в банк с целью её блокировки.
Made on
Tilda