Артем Гудов

На чем можно заработать частному инвестору в России и за рубежом

В этой статье мы обзорно расскажем об инвестиционных возможностях в России и за рубежом, какую доходность можно на них заработать и какие минимальные вложения для них необходимы. Информация будет полезна как консервативным инвесторам, так и инвесторам, готовым брать на себя повышенные риски
I. Инвестиции в России
Консервативные вложения
1. Банковский депозит

Позволяет заработать до 10-12% годовых в рублях без рисков при сумме вклада в банке до 1,4 млн руб. В долларах ставки до 4%, в евро до 3% годовых, однако в случае банкротства банка при ослаблении курса рубля есть риск потери части средств на валютном депозите. Чтобы выбрать подходящий Вам депозит, рекомендуем зайти на один из сайтов - агрегаторов (например, banki.ru) и выбрать вклад с подходящими для вас условиями.

2. Облигации российских эмитентов

Позволяют заработать до 12% годовых. Доходность различается в зависимости от надежности эмитентов и срока до погашения облигаций. Минимальная сумма для инвестирования – от нескольких тысяч рублей.

3. Еврооблигации российских эмитентов

Дают возможность получить доходность до 10% в иностранной валюте, однако минимальный размер инвестиции составляет обычно от 100 тыс. долл., поэтому среди частных инвесторов еврооблигации не столь популярны. 2 сентября 2015 г. российские частные инвесторы получили возможность покупать на бирже небольшие лоты от 1 тыс. долл. еврооблигаций российских компаний. Котировки на покупку и продажу таких лотов выставляются тремя маркетмейкерами: брокером БКС, банком «Зенит» и БД «Открытие».

4. Структурные продукты с защитой капитала

Представляют собой финансовый инструмент, состоящий из нескольких активов. Зачастую большая часть формируется за счёт низкорискованных облигаций надежных эмитентов и небольшой составляющей рискового актива (акций, фьючерсов, других деривативов), позволяющего заработать повышенную доходность. Качественный структурный продукт сможет защитить сбережения в кризис и позволит заработать повышенную доходность (до 20-40%) в периоды роста и волатильности. В одни структурные продукты можно вкладывать от нескольких тысяч рублей, в другие – от нескольких десятков тысяч рублей.

5. Инвестиции в недвижимость
А. Доходность от жилой недвижимости складывается их двух основных источников: рентного дохода от аренды и дохода от роста стоимости квартиры. Если доходность от аренды предсказуема (составляет 3-8% годовых от стоимости квартиры), то доходность от продажи квартиры (в среднем до 20% в год) значительно зависит от экономической ситуации в стране и соотношения спроса и предложения на рынке жилья. Минимальная сумма инвестиции зависит от города, местоположения, площади квартиры и других факторов, но, как правило, начинается от нескольких миллионов рублей.

Б. В коммерческую недвижимость (помимо прямой покупки/строительства объекта) можно вкладывать через закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). Инвестор покупает пай (долю) в ЗПИФе, получая доходность от роста стоимости пая. Доходность составляет, как правило, 10-20% годовых, необходимые инвестиции – от нескольких десятков тысяч рублей.

6. Инвестиционное страхование жизни
Позволяет не только получить страховое возмещение на случай наступления несчастного случая, но и заработать в среднем до 20% годовых за счет инвестирования в фондовый рынок. В основном направленные Вами деньги страховая компания/банк инвестирует в низкорисковый актив, а небольшую часть – в выбранный Вами актив со средними/высокими рисками. Как правило, даже при негативной динамике рисковой части ваших вложений компания гарантирует 100%-ю защиту капитала. Для вложений в инвестиционное страхование жизни необходимо от нескольких десятков тысяч рублей.
Инвестиции со средним риском
1. Микрофинансовые организации (МФО)

МФО предлагают вложения до 30% годовых, минимальные инвестиции начинаются от 1,5 млн руб., однако некоторые МФО предлагают программы, позволяющие нескольким инвесторам объединить свои паи для совместного инвестирования от 1,5 млн руб. и более.

2. Акции

Акциями можно торговать с брокерского счета. Обычно доходность по вложениям в акции не превышает 30-40% годовых в зависимости от успешности выбранной стратегии. Инвестировать в акции можно от нескольких тысяч рублей, зарабатывая как на росте котировок акций, так и на падении.

3. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

ПИФы позволяют передать деньги управляющей компании (УК). Для этого необходимо заключить договор с УК и приобрести паи фонда, инвестирующего в акции/облигации/недвижимость/валюту/другие инструменты. Доходность ПИФов зависит от рискованности финансовых инструментов, но, как правило, не превышает 30% годовых. Минимальная сумма инвестиций - от нескольких тысяч рублей

4. Доверительное управление и автоследование

Это сервисы, передающие Ваши деньги в управление профессиональному инвестиционному менеджеру. Доходность существенным образом зависит от выбранной стратегии и может составлять до 100% годовых для фьючерсных стратегий. Для передачи средств в доверительное управление необходимо от 1 млн руб. (некоторые компании берут в управление от $100 тыс. или от $1 млн), для автоследования - от несколько десятков тысяч рублей.

5. Инвестирование в драгоценные металлы

Обычно приносит доходность до 20-30% годовых. Особое место среди драгоценных металлов занимает золото. Спрос на него стабилен, поскольку его запас ограничен, и во время кризисов и ослабления доллара инвесторы частично переходят в этот драгоценный металл, что позволяет отвязать сбережения от валютных рисков и перенести часть вложений в граммы металла. Способы инвестирования в золото: покупка слитков, монет, вложения через обезличенные металлические счета (ОМС), инвестиции в акции золотодобывающих компаний, фьючерсы и опционы на золото. Инвестировать в драгоценные металлы можно от нескольких тысяч рублей.
Инвестиции с повышенным риском
Важно. Торговать инструментами с повышенным риском мы рекомендуем, если у Вас уже имеется опыт инвестирования в более консервативные финансовые инструменты. Поскольку инструменты с повышенным риском потенциально имеют высокую доходность, различные трейдинговые компании зачастую стараются привлечь ими неопытных инвесторов, не предупреждая о рисках потери капитала.

1. Деривативы (фьючерсы, опционы, свопы и др.)

Представляют собой производные финансовые инструменты, стоимость и доходность которых зависит от динамики базового актива. При торговле деривативами брокеры часто предлагают использовать "плечо" (заемные средства), позволяющее распоряжаться суммой большей , чем есть у Вас на счете (иногда в несколько раз). Доходность по таким операциям может превышать 100% годовых, но риск потери средств также значителен. Необходимые инвестиции – от нескольких тысяч рублей.

2. Форекс (FOREX)

Позволяет спекулировать на изменении курсов валют. Потенциальная доходность здесь может превышать 50% годовых, однако большая часть начинающих инвесторов теряет деньги при торговле на Форекс вследствие сложности предсказания динамики валютных курсов. Для минимизации рисков недобросовестного использования Ваших средств рекомендуем использовать услуги только крупнейших Форекс-брокеров. Минимальные инвестиции – от нескольких тысяч рублей.

3. Алгоритмическая торговля

Позволяет получать доходность свыше 50% годовых. Как правило, алгоритмическую торговлю осуществляют "роботы" - специальные программы, автоматически отправляющие заявки на покупку и продажу ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации. Различают высокочастотную торговлю (high frequency trading - HFT), основанную на ежесекундных колебаниях стоимости ценных бумаг, и (средне-) долгосрочную торговлю, основанную на фундаментальных показателях роста стоимости. Необходимые инвестиции зависят от стратегии, но обычно составляют от нескольких сот тысяч рублей.

II. Инвестиции в Европе и США
Консервативные инвестиции
1. Банковский депозит в иностранной валюте

Финансовый инструмент для консервативных инвесторов. К примеру, на депозите в евро можно заработать до 2% годовых, в долларах - до 3%. Для российского инвестора вложение в депозит в иностранной валюте является способом диверсифицировать валютные и страновые риски. Помимо этого при переезде в другую страну и запросе резидентства часто требуется подтверждение наличия определенной суммы на расчетном счёте или депозите в местном банке. Минимальные вложения небольшие, часто от нескольких сот или тысяч долларов/евро.

2. Облигации,

Доходность по облигациям, как правило, незначительно выше, чем по банковским депозитам. В условиях нестабильности экономики разница в доходностях может достигать несколько процентов. Инвестировать в иностранные облигации можно от нескольких сот долларов при наличии счета у зарубежного брокера.

3. Жилая недвижимость в Европе и США

Может приносить доходность до 10% в евро/долларах от аренды и повышения стоимости квартиры/дома. Возможность нерезидентам брать ипотечные кредиты с низкими ставками (3-5% годовых) делает покупку квартиры за рубежом довольно привлекательной. Минимальный порог для инвестирования обычно составляет от 50-100 тыс. долл./евро.

Инвестиции со средним риском
1. Фонды недвижимости (REIT – Real Estate Investment Trusts)

Представляют собой компании, покупающие недвижимое имущество и управляющие им/занимающиеся застройкой за счет инвестиций множества частных инвесторов. REIT зарабатывают как от роста стоимости паев, так и от аренды недвижимости, в которую траст вложился. Большая часть доходов выплачивается пайщикам в виде дивидендов. Доходность в долларах/евро, как правило, не превышает 10% годовых, минимальные инвестиции составляют от нескольких тысяч долларов.

2. Акции зарубежных эмитентов

Позволяют диверсифицировать рублевые валютные риски и заработать в среднем до 20-30% на фондовых рынках развитых стран. Торговлю можно осуществлять онлайн с помощью международных брокеров (например, Interactive brokers).

3. Алгоритмическая торговля на зарубежных рынках

Аналогична торговле на российских рынках. Основные различия: проведение операций в иностранной валюте, более высокая конкуренция на развитых биржевых рынках и необходимость осуществления торговли через иностранного брокера. Профессиональные трейдеры зарабатывают более 50% годовых на алгоритмической торговле, некоторые из них принимают денежные средства в управление.

Резюме
В этой статье мы сделали краткий обзор некоторых финансовых инструментов, доступных частным инвесторам. Более подробно особенности вложений в них мы рассмотрим в отдельных статьях.

Важно: перед осуществлением вложений определите свои цели и риск-профиль, а также подробно изучите объект инвестирования, в который планируете вложить деньги. При выборе финансового инструмента или объекта для инвестирования не забывайте про диверсификацию, поскольку вложения в разные активы помогут Вам снизить риск потери части сбережений.

Made on
Tilda